Поиск по сайту: Найти

Мне, как большинству людей моего возраста, первое жилье досталось от родителей. Второе я получил в качестве премии, третье купили вместе с супругой, сейчас расширяем его за счет кредита. И это тоже достаточно типично. Мы работаем, активны, приблизительно в одном возрасте, ждем появления второго ребенка. Это заставляет увеличивать жилплощадь. Благо, копить сейчас не требуется . если вы имеете стабильный доход разницу между старой и новой квартирой можно компенсировать кредитом. Выбирая оптимальный вариант кредитования, я изучил максимум информации. Особенно запомнилось объявление ставропольского филиала одного из ведущих банков. Общий смысл таков: услышав о желании граждан улучшать жилищные условия, банк решил пойти им навстречу и выдавать кредиты на приобретение недвижимости. Как будто это ноу-хау, а не существующий сотни лет вид кредита.

Дорогие банки (или те, кто пишет вам рекламу)! Кредит для населения . розничный продукт. А продажа продукта в розницу прежде всего конкуренция. И вы это знаете. И конкурируете. Чтобы именно мы пошли навстречу вам. За право предоставить кредит на покупку недвижимости действительно нешуточное соперничество. Еще бы . рынок в 2,2 триллиона рублей!!! Банки конкурируют не только друг с другом. Идет игра: команда на команду. На одной половине поля играет команда .Банки., на другой - .Потребительские строительные кооперативы.. Правила игры для обеих команд приблизительно одинаковы стиль игры отличается разительно. Сходства и различия представим в таблице. Подсчет очков ведется, исходя из моих личных предпочтений. Команда .Банки. нам уже хорошо знакома, поэтому для начала более подробно представим команду .Кооперативы., а затем прокомментируем результаты встречи.

Потребительские строительные кооперативы. Команда более чем с вековым стажем игры. Организована по принципу работы немецких ссудно-сберегательных касс. В России кооперативы активно развивались в начале 20-го столетия и поддерживались правительством. Второе рождение получили в конце века. Аналоги строительных кооперативов существуют в Германии, Чехии и Словакии. Принцип действия . добровольное объединение ряда граждан для совместного накопления денежных средств на приобретение недвижимости. Т.е. если нас пятеро и каждый из нас в состоянии накопить на жилье в течение пяти лет, то вместе мы накопим через пять лет на пять квартир. Объединив свои усилия, мы сможем покупать по квартире каждый год. Предварительно оговорив очередность. Печально одно кто-то из нас все равно получит квартиру только через пять лет. Но, чем больше мы привлечем в наш кооператив товарищей, тем быстрей будет двигаться очередь. И мы выделяем часть денег на малый и средний бизнес, содержание аппарата и поручаем администрации кооператива активно искать новых членов, которые, в свою очередь, также заинтересованы в привлечении новых членов.

Теперь о ходе и итогах нашего бескомпромиссного матча. Разминка. Первоначальный взнос. Как ни печально, но почти треть стоимости жилья вам придется накопить до вступления в игру, какую из команд вы бы ни предпочли. Банки ограничены законодательными нормами и внутренними нормативами. Кооперативы благоразумием и Уставом. Как и полагается, голы, забитые в ходе разминки, не засчитаны .0:0. Стартовый свисток арбитра. Упс! Выясняется, команда .Банки. начинает игру в меньшинстве. Некоторые игроки, накопив вступительные взносы, не смогли подтвердить текущую готовность участвовать в матче.

Главная проблема при получении кредита в банке, анализ платежеспособности клиента, базируется на кредитной истории и справках о доходе. Но ведь речь идет о программах, рассчитанных на период до 15 (а по условиям Федеральной ипотечной программы и до 30) лет. За это время ваши финансовые возможности могут кардинально измениться. Если взять людей до пенсионного возраста, то тенденция увеличения доходов с возрастом  налицо. Конечно, в жизни бывает всякое, но недвижимость-то все равно заложена в пользу кредитора. вперед выходят .Кооперативы..

Спортсмены команды .Банки. вышли на поле полностью экипированными, администрация команды .Кооперативы. выдает игрокам форму по ходу матча. Неоспоримое преимущество получения кредита на приобретение недвижимости в банке вы приобретаете жильё сразу! В кооперативе придется отстоять очередь. Порядок её формирования . рейтинговый. Рейтинг зависит от величины первоначального взноса и выбранной вами продолжительности накопления полной суммы. Чем больше первый и меньше вторая . тем выше рейтинг. Средний срок до приобретения выбранного жилья 1-1,5 года (обязательный нормативный период с 01.01.2011 года - не более 2-х лет). Ремарка. Если вам обещают заселение в меньшие сроки при внесении 30% от стоимости недвижимости . бегите из этой команды. Скорее всего, у нее нет лицензии, но зато имеются огромные долги перед предыдущими игроками. 3:1. Очки банка: 1) жилищный вопрос решен сразу - вы въехали и живете; 2) не приходится платить %% до въезда; 3) если недвижимость дорожает ваши активы растут.

Очко кооператива: если недвижимость дешевеет вы сможете через год-полтора купить ее дешевле (применительно к текущему периоду времени . просто не замечен офсайд). При этом до момента окончания вашей игры в любой из команд недвижимость не считается полностью вашей. Она будет обременена залогом и перейдет в собственность Команды (читай Кредитора), если вы не будете набирать положенное количество очков или часто нарушать правила. По закону об ипотеке, для начала процедуры по отчуждению недвижимости в пользу Кредитора достаточно трехкратной (даже незначительной) просрочки платежей по кредиту. 0:0. Ремарка. Залог в обязательном порядке регистрируется Регистрационной палатой. Об этом делается отметка в Свидетельстве о праве собственности на недвижимое имущество.

Поскольку Кредитор хочет быть уверен в сохранности предмета залога (или хотя бы в компенсации потери его стоимости при его повреждении или утрате), то недвижимость на стадии подготовке к строительству придется застраховать от всех возможных неприятностей. И застраховать в пользу Кредитора на сумму остатка займа. Радует одно . стоимость страховки жилья существенно ниже страховки того же автотранспорта. Измеряется десятыми процента от стоимости. 0:0 Середина встречи. Сильным ударом приблизительно с центра поля гол забивает команда .Кооперативы., мяч записан на имя мощного полузащитника по имени .Стоимость Кредита.. В кооперативах она сегодня ниже где-то в два раза. Оплачивается как вступительный взнос (порядка 5% от стоимости жилья 0,5-1,4% годовых) и членский взнос (порядка 3,6-6% годовых от остаточной величины накопления). 0:1. Банки пытаются ответить увеличением максимального срока погашения кредита (с 15 до 30 лет) с помощью Федеральной ипотечной программы, но особого преимущества им это не дает.

Приведем нехитрый расчет. Вы взяли кредит на сумму 700,000 руб. при ставке 14 % годовых. Увеличение длительности кредита несколько снизило ваш ежемесячный платеж (с 12,055 до 10,111 руб. в первый месяц и т.д.), но привело к увеличению общей величины выплат на 735,000 руб. (с 1,439,000 до 2,174,000 руб.). Думаю, для большей заботы о гражданах федеральной программе целесообразней было бы снизить процентные ставки. 0:0. В целом же Заемщики не любят платить проценты и стараются погасить кредит как можно быстрее. Возможность досрочного погашения существует и при банковском кредите, и в кооперативе.

Банки обычно пытаются получить за это штраф (у них ресурсы все-таки платные), кооперативы скорее поощряют досрочное погашение . быстрее движется очередь. 1:1. Конец матча. Вроде бы равная игра. Но что это? Арбитр удаляет с поля нескольких игроков команды .Кооперативы.. Удаляются самые слабые игроки, но нарушения таковы, что могут повлечь полную и пожизненную дисквалификацию. И больно ударить по имиджу всей команды. .К сожалению, юридическая и финансовая простота организации кооперативов + желание многих потенциальных покупателей недвижимости максимально сэкономить привлекают в этот вид деятельности мошенников, - говорит директор ставропольского филиала ООО .Южная строительная компания. Подгорный Е.В, - при правильной организации деятельности кооператива его банкротство может являться только следствием недобросовестных действий руководства..

При выборе кооператива следует быть максимально осторожным и внимательным и изучить предложения всех кооперативов. Если предлагаемые условия гораздо привлекательней, чем у других, . насторожитесь. И лучше идите в организации, зарекомендовавшие себя, прежде всего, длительностью работы, не скрывающие учредительных документов, расположенные не в обшарпанных офисах, состоящих из одного кабинета. В этом плане Банки гораздо надежнее. В меньшинстве лучшие игроки команды .Кооперативы. не могут противостоять слаженной и отлично укомплектованной команде Банков. 3:0!!! Ремарка. Также не стоит доверять объявлениям типа .Помощь при получении банковского кредита без первоначального взноса и т.д... Их дают тоже, скорее всего, мошенники. Итоговый счет 8:5 в пользу банков. Уверенная и безоговорочная победа.

Если Банки найдут возможность еще и снизить стоимость кредитования до уровня в 5-7% годовых, они по праву смогут называться Командой Мечты и конкурировать только между собой. Сегодня кредит на приобретение недвижимости вы можете получить в любом из банков, выбрав для себя приемлемые сроки погашения и процентные ставки. Вперед!

Автор статьи: Бовин Артем.