Возможность выстраивания четкой, финансово-определенной схемы деятельности строительной фирмы - огромное преимущество страхования. При этом, по мнению специалистов "Ингосстраха", наличие полноценной страховки ни только не увеличивает стоимость строительных работ, но даже позволяет сократить смету. И ничего удивительного тут нет: отчисляя менее 1% на страхование, фирма гарантированно "покрывает" практически все непредвиденные риски, а значит, может смело сокра щать резервы, предусмотренные в смете на непредвиденные расходы. Если при отсутствии страхования подрядчик закладывает в смету дополнительно до 10-15% от общей стоимости работ, подстраховываясь, таким образом, самостоятельно, то заключение договора страхования может сократить этот своеобразный страховой фонд в два и более раз, тем самым даже снизив стоимость работ для заказчика. И еще один финансовый "плюс": расходы на страхование можно относить на себестоимость работ. Правда, тут установлены ограничения: суммарный размер отчислений на все виды имущественного страхования и страхования ответственности не должен превышать 2% от объема реализуемых услуг.
Набор рисков, связанных со строительными и монтажными работами, достаточно велик. Поэтому, как правило, договоры страхования заключаются с ответственностью за все риски, и страховыми событиями по ним являются любые внезапные и непреднамеренные события на строительной или монтажной площадке, приведшие к убыткам страхователя. Это - пожары, взрывы, падения летательных аппаратов, криминальные действия третьих лиц, ошибки при монтаже, обрушения или повреждения объектов, а также другие события техногенного или природного характера. Согласно стандартному полису комплексного страхования СМР, страховые компании должны оплачивать своим клиентам не только стоимость утраченных в результате страхового случая материалов, инструментов и механизмов, но и возмещать затраты, связанные с расчисткой территории и восстановительными работами. Полноценный страховой полис также должен покрывать ответственность подрядчика перед третьими лицами в процессе осуществления строительно-монтажных работ, а также ответственность, связанную с послепусковыми гарантийными обязательствами перед собственником здания. Однако не стоит ожидать, что страховщик возместит ущерб, если при работах нарушались установленные нормативы или правила, повреждения строительной техники произошли из-за внутренних поломок, или ущерб был вызван полным прекращением работ на объекте.
Безусловно, ряд событий, учитываемых при расчете тарифов по полису страхования СМР от всех рисков, очень маловероятны. Так, в Москве почта равна нулю вероятность землетрясений и иных природных катаклизмов. Однако вклад подобных рисков в стоимость полиса неощутимо мал, а значит пытаться снижать тарифы за счет указания определенных рисков, как правило, нецелесообразно.
Наибольший ущерб при страховании СМР наносят пожары. Согласно мировой статистике Мюнхенского ПО, из-за них происходит 70% убытков, 18% убытков вызваны стихийными бедствиями, 8% - методами строительства и только 2% - ошибками в проектах. В России полноценной статистики происшествий нет. Однако, по данным "Ингосстраха", самый значительный ущерб российским строительным фирмам также наносят пожары. Кроме того, особенно велики риски, связанные с транспортировкой по территории стройки материалов и механизмов, а также с испытанием систем водоснабжения, вентиляции и отопления. В промышленном строительстве аварии наиболее вероятны на стадии испытаний установленного оборудования.
|
|
